Что случилось?

Однажды гражданин Б. открыл расчетный счет в одном из банков.

По некой причине в какой-то момент банк заподозрил, что операции по счету могут быть связаны с легализацией незаконных доходов. В чем именно заключались подозрения — клиенту не пояснили. Зато счет заблокировали и потребовали срочно предоставить документы, подтверждающие источники доходов и экономический смысл операций.

Б. документы представлять не стал, полагая, что никаких нарушений он не допускал и объясняться ему не за что.

Тогда банк списал со счета клиента 50 тысяч рублей в качестве штрафа за отказ выполнить требования — со ссылкой на положения договора и банковского обслуживания.

Позже Б. все-таки добился разблокировки счета и доказал, что никаких незаконных операций не проводил. Но вот штраф ему так и не компенсировали: банк настаивал, что право на штраф прямо предусмотрено договором банковского обслуживания, который клиент подписал добровольно. Значит, все законно.

После этого Б. пошел в суд — с требованием взыскать сумму штрафа как неосновательное обогащение и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Что решили суды?

Суд первой инстанции встал на сторону банка: в силу ст. 858 ГК РФ банк вправе ограничивать распоряжение денежными средствами клиента в случаях, предусмотренных законом. В том числе — при наличии признаков сомнительных операций, связанных с отмыванием доходов.

Следовательно, блокировка счета была правомерной.

Что касается штрафа — он был предусмотрен договором. Клиент этот договор подписал, а значит, согласился со всеми условиями, включая ответственность за непредоставление документов.

На этом основании в иске отказали. Апелляция и кассация с такими выводами согласились — банк выиграл во всех инстанциях.

Что сказал Верховный суд?

Приостановление сомнительных операций действительно допускается законом. А вот со штрафом все оказалось иначе: даже если штраф прописан в договоре, это не делает его законным. Подобные условия вообще не должны включаться в договор банковского обслуживания.

Когда банк проверяет операции клиента и блокирует счет, он действует не в своих коммерческих интересах, а исполняет публичную обязанность, возложенную на него законом.

Использовать эти полномочия для извлечения прибыли — недопустимо. Закон не дает банкам права зарабатывать на блокировках и проверках клиентов. Но нижестоящие инстанции этот факт проигнорировали.

Дело направили на новое рассмотрение (Определение Верховного суда по делу N А40-56514/2023).

И суд наконец встал на сторону клиента: с банка взыскали незаконно удержанный штраф, а также проценты и судебные расходы — всего более 100 тысяч рублей (Решение Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-56514/23-162-457).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********

Пятёрочка, хотите накормить бедных - проводите акции из своей прибыли, а не из моего кармана!

Сам аукцион проходил в чате одного старинного сайта, который посвящен выращиванию гигантских тыкв. Дело было ночью, я сидел за компом и томно смотрел в монитор. На аукционе было 76 лотов, а нужный мне был самым последним. Почти на все семена ставки были небольшие, по 50-100 долларов. И с самого первого лота до нужного мне прошло 3 часа. Вот и настал тот час, ух. Я уже представлял, как со своими 1150 долларами всех уделаю и феерично урву эту семку себе, обойдя всех тыквенных Рокфеллеров. Но моя уверенность довольно быстро была разбита, ведь ставки полетели стремительно вверх и через пару мгновений на экране монитора мигало число 1525. Да, простое тыквенное семечко выкупили за 1525 долларов.

Я был разбит и сломлен, ведь потерпел фиаско. Совсем не понимал, как такое могло произойти? Я думал, что мой план был идеален. Мне оставалось только смириться с поражением и пытаться вернуться свои деньги назад. Но через пару часов на фэйсбуке мне пришло сообщение от человека, который пожелал остаться анонимным, ведь то, что он мне предложил, было не совсем правильным. Он сообщил мне, что является организатором другого аукциона и у них тоже будет это семечко, и он готов продать мне его до аукциона по фиксированной цене. На все деньги, которые у меня были. Я сразу согласился на это предложение, ведь я знал этого человека, а он знал меня.
Прошло несколько недель и семечко в моих руках.
Знакомьтесь, семечко тыквы под названием 2365 Wolf.

А вот так выглядела сама тыква. Она весила 1072 кг и вырастил ее Энди Вульф из США.

На данный момент семена этой тыквы являются самыми ценным и самым желанными. На аукционах за них дают огромные суммы, это настоящее безумие. Из семян этой тыквы рос мировой рекорд, а также огромное количество других тыкв, которые набрали массу свыше тонны. Также гены этой тыквы есть почти во всех топовых тыквах современности. Самая удачная генетическая линия. Идеальна для выращивания и для того, чтобы опылять ей другие тыквы. Я решил его купить, чтобы добавить огонька в сезон 2025 года. А ведь подумать только, оно может даже не взойти. Ждет ли меня успех или полный провал? Все или ничего. Это семечко огромный риск, ведь можно все запороть, но огромный риск порождает огромную удачу и если ее поймать за хвост, то результат будет впечатляющим. А цель моя довольно простая, вырастить тыкву весом свыше 1000 кг.

Так что этот момент можно назвать началом моей попытки вырастить тыкву свыше 1000 кг и в течение сезона, здесь на пикабу, я буду рассказывать о том, как далеко я готов пойти для достижения максимального результата, показать вам, как глубока кроличья нора, выйти за рамки адекватности и взрастить этого гребанного волка таких размеров, каких еще не видала наша земля!


Я уже выращивал тыкву 817 кг и имею немало опыта в этом деле, но только опыта будет недостаточно.

В этом году у меня будет мощная поддержка от команды Аминосил и Буйские удобрения, а также я буду участвовать в проведении конкурса по выращиванию гигантских овощей с призовым фондом более 1 000 000 рублей. Принять участие может любой желающий, я в свою очередь не соревнуюсь с участниками, а консультирую и помогаю. Мой результат не будет в зачете конкурса. Если вы хотите попробовать свои силы в агроспорте, то все подробности и регистрация на сайте https://aminosil.ru/gigant

Мое сообщество вконтакте - https://vk.com/extreme_grower