У меня два вопроса: почему табачные конторы (филип моррис в частности) до сих пор не ушли из России? И почему их на Западе за это никто не гнобит?
Сегодня новостей класса "бомба" аж целых две. Первая - про снижение добычи нефти странами ОПЕК+. Вторая - про неожиданно (для большинства наблюдателей) появившиеся в бюджете 2,5 триллиона рублей. По "бомбам" - сюжеты.
Сюжет: ОПЕК+ и цены на нефть.
1. Завязка сюжета. Воскресенье, 11 утра: Опрошенные Bloomberg эксперты допустили сохранение ОПЕК+ квот по добыче нефти.// Либо эксперты так себе, либо выборка. https://www.kommersant.ru/doc/5912786
2. Развитие сюжета. Воскресенье, 13 часов: Российская «Роснефть» и индийская Indian Oil Corp решили отказаться от европейского бенчмарка Brent и перейти на азиатский Dubai в ценообразовании в сделках по поставках российской нефти.// Давно пора. Смысл использовать ориентир Brent, формируемый в Роттердаме, утрачен. Надо выбирать ориентир, ближайший по расстоянию к потребителю.
https://www.kommersant.ru/doc/5913260
https://www.forbes.ru/finansy/487074-reuters-soobsil-o-resenii-rossii-i-indii-otkazat-sa-ot-brent-pri-rascete-ceny-nefti
3. Саспенс. Воскресенье, 19 часов: Россия продлила сокращение добычи нефти на 500 тыс. баррелей в сутки до конца 2023 года.// Трепещите, покупатели! https://www.kommersant.ru/doc/5912891 https://ria.ru/20230402/neft-1862488532.html
4. Апофеоз. Воскресенье, после 19 часов: Представитель Министерства энергетики заявил, что Королевство Саудовская Аравия осуществит добровольное сокращение добычи на 500 тысяч баррелей в сутки с мая до конца 2023 года в координации с другими странами ОПЕК+.// Главное в данной новости - широкая поддержка решения России. Да, это рынок, снижение добычи ведёт к росту цены на нефть - выгодно всем. Но, напомню, когда валили СССР, единодушие было совсем в другую сторону...
https://ria.ru/20230402/neft-1862488532.html https://ria.ru/20230402/neft-1862517152.html
https://ria.ru/20230403/neft-1862659473.html
5. Развязка. Понедельник, 3 апреля: ОПЕК+: новые планы по сокращению добычи будут выполнены вместе с октябрьскими.// Общее снижение - ещё 1,66 миллиона баррелей в сутки. Заметно.
https://www.kommersant.ru/doc/5913374 https://www.kommersant.ru/doc/5912889
6: Результат: налицо. Нефть показала превосходный дневной рост.
7. Реакция зрительного зала: Белый дом (США) не считает решение ряда членов ОПЕК+ сократить нефтедобычу разумным.// Без комментариев. Просто улыбнусь. https://ria.ru/20230403/neft-1862733059.html
Резюме: сюжет показывает, что страны ОПЕК+ прагматичны, и не желают поступаться прибылью в угоду политической повестке. А многочисленность стран - участниц "добровольного сокращения добычи" указывает на то, что повестка может формироваться не только коллективным западом.
Сюжет: бюджет.
1. Доходная часть федерального бюджета России пополнилась на 2,5 трлн руб. в конце марта.// Фактически, дефицит бюджета, возникший в январе - феврале покрыт. Точные цифры будут 10 апреля, когда сформируется оперативная статистика по первому кварталу. Скорее всего, дефицит в бюджете сохранится, но он будет примерно на уровне 1/4 части от годового планового дефицита, примерно от 1 до 2 триллионов рублей.
https://www.kommersant.ru/doc/5912816
2. Более 2,5 трлн руб. налоговых платежей, поступившие 28 марта на обособленный счет в Федеральном казначействе, переведены в рамках механизма единого налогового платежа (ЕНП).// Как я и предполагал, рекордный дефицит бюджета имел технический характер. Как только система ЕНП более - менее заработала, дефицит пришёл к плановым значениям.
https://www.kommersant.ru/doc/5913442?from=vertical_lenta
3. Правительство утвердило правила кредитования регионов на опережающее финансирование строек — речь идет о переносе расходов 2024 года на 2023 год для ускоренного ввода приоритетных объектов социальной и транспортной инфраструктуры.// Это то самое "опережающее финансирование", про которое некоторые комментаторы говорили что это "новояз" и маскировка проблем. Нет, это не новояз. Это опережающее исполнение расходов, которые ранее были (ошибочно?) запланированы на более позднее время.
https://www.kommersant.ru/doc/5912884
Резюме: ситуация с бюджетом выравнивается. Бюджет формируется не только из нефтегазовых доходов, и забывать об этом не следует. Скорее всего, дефицит по 2023 году будет выше запланированного, но точно не в разы, а процентов на 20, не более.
Новости дня:
1. В первом квартале 2023 года годовая инфляция в России опустилась ниже 4%.// Снизилась - и хорошо. И будет ещё снижаться, т.к. впереди лето. От трудной весны осталось совсем немного. Напомню, экономическая весна заканчивается в июне.
https://www.kommersant.ru/doc/5913375
2. В России с 1 апреля социальные пенсии будут увеличены на 3,3%. С учетом повышения в июне 2022 года общий объем индексации за год составляет 13,6%.// Индексация выше инфляции. Хорошая новость.
https://www.kommersant.ru/doc/5912582
3. Российская нефть в марте снова подешевела относительно предыдущего месяца после небольшого роста в феврале. Средняя стоимость Urals составила $47,85 за баррель — на 3,5% меньше, чем в феврале, и почти в два раза меньше, чем в марте прошлого года.// Не верю я в эти цены... Наши заводят рака за камень. Раньше цены считали CIF Роттердам (с учетом доставки и страховки), а сейчас считают FOB Приморск (без доставки и страховки). Интересно, кто получает деньги за доставку и страховку, которые по факту должны быть включены в цену нефти, учитывая, что 75% перевозок выполняется российским или теневым флотом?
https://www.forbes.ru/finansy/487069-stoimost-rossijskoj-nefti-urals-v-marte-vozobnovila-snizenie
https://www.kommersant.ru/doc/5913342
4. По итогам 2022 года в России доля заемщиков с двумя и более кредитами впервые превысила 50%. Это произошло за счет роста числа банковских клиентов с пятью ссудами.// Это одна из основных проблем экономики России - закредитованность населения. Решается двумя путями - либо ростом доходов, либо увеличением числа банкротств граждан. Радует одно - основной рост количества закредитованных обеспечили граждане с пятью и более кредитами - то есть либо богатые, которые таким образом "обеляют" серые доходы, либо безнадёжные, которые в кредитах как в шелках... Кроме этого, кредиты имеют менее 25% семей.
https://www.kommersant.ru/doc/5912776 https://www.kommersant.ru/doc/5912175 Отчет ЦБ по микроэкономике домохозяйств - здесь:
https://www.cbr.ru/Content/Document/File/145947/presentation_31-03-2023.pdf
5. Экспорт Россией дизтоплива в марте составил около 4,5 млн тонн в сутки, что на 12% больше по сравнению с февралем.// Заметный рост. Цены в новости не приводятся. https://www.kommersant.ru/doc/5913256
6. Япония ограничила экспорт оборудования для производства полупроводников.// Конкретные страны не указываются. Но очевидно, что имеются ввиду Россия и Китай, а также дружественные им страны. Разговоры об ограничении экспорта оборудования для производства полупроводников активно ведут также США и Нидерланды. Почему-то мне кажется, что Китай с этим справится...
https://www.kommersant.ru/doc/5903125 https://www.kommersant.ru/doc/5606860
https://www.kommersant.ru/doc/5775040
7. Япония покупает российскую нефть по ценам выше $60 за баррель, т.е. добилась от США право не применять потолок.// Суверенная Япония добилась от США разрешения покупать нефть в России по рыночной цене... Браво. Таков путь.
https://www.kommersant.ru/doc/5913109
8. Поставщик сельхозпродукции Louis Dreyfus Company (LDC) прекратит экспорт зерна из России. На прошлой неделе стало, что американская Cargill и канадская Viterra также планируют отказаться от экспорта зерна из России. Bloomberg пишет, что Россия только выигрывает от ухода западных зерновых трейдеров из страны.// Bloomberg считает, что России станет проще определять направления и цену экспорта. Посмотрим. Bloomberg иногда не врёт.
https://ria.ru/20230403/zerno-1862680375.html https://ria.ru/20230330/zerno-1861915401.html?in=t
Товарная и валютная биржа. Рубль упал. Упал парадоксально. Почему - см. ниже. Нефть выросла. Urals (по трём источникам) - 49,71/58,50/60,73. Нефть Dubai - 78,49. Газ ТТФ - 564. Растёт. Биткойн - 27935. Индекс ММВБ - 2473, почти в середине коридора 2250 - 2750. Мировые валюты и фондовые индексы ничего интересного не показывают.
О долларе и его коридорах. Лучше всего ситуация с курсом рубля к доллару описана здесь:
https://www.profinance.ru/news/2023/04/03/c8m1-pochemu-rubl-padaet-nesmotrya-na-rezkij-rost-tsen-na-neft.html
Для ЛЛ: виноваты спекулянты, которые гонят курс вверх на малых объемах.
Пруф: график курса доллара с указанием объемов:
https://www.sberometer.ru/forex-now.php
Синяя линия - курс. Красные стрелочки показывают на объем (нижняя шкала, столбики). Прошу обратить внимание, что основное падение курса рубля (рост доллара) там, где объёмы минимальные. Где объемы побольше - курс рубля растёт (доллар падает).
Касательно моего прогноза на летний коридор. Напомню, что я скорректировал границы коридора с 60-66 на 65-71, в связи с изменением ситуации в мировой экономике (сильно упали цены на нефть, есть проблемы с финансовой сферой на западе). Датой входа в коридор я предполагал 1 апреля, но этого не произошло. Скорее всего, переход произойдёт позже, как это случилось прошлой зимой. Я предполагал переход курса в зимний коридор в середине ноября, а случился он в конце декабря. Ведём наблюдение. Прогнозные границы летнего коридора - не меняю. 65-71.
Резюме: С нефтью - сильный ход. С бюджетом - как и ожидалось. Катастрофа бюджета такого масштаба, какой нам рисовали некоторые комментаторы, невозможна. Проблемы бюджета имели технический характер, и в настоящее время успешно решаются.
Обратная связь:
1. @Plushkaschaem: цифровой рубль - это (по сути), наличные деньги в цифровом виде. Цифровой рубль находится не в банке - а у Вас в электронном кошельке, в виде записи блокчейн. Ведется история записей в ЦБ, так что никакой банк не может эти деньги заблокировать, списать и т.д. Тема очень хорошая и современная. Подробно - здесь:
https://cbr.ru/analytics/d_ok/dig_ruble/
2. @BelkoPushistik: Про убыток ЦБ РФ. Открытие продали дешевле чем покупали примерно в два раза. Остальные потери - это нереализованная прибыль от иностранных вложений. То есть деньги вложили - а доход по ним партнёры зажали, т.е. возникла "нереализованная доходность". Эти два фактора и дали всю сумму убытка.
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/rich_and_happy/afe76fc5-0841-469a-91e9-906ce8bd5ca3/
Частное обращение:
Несмотря на то, что мой бан закончился, и посты теперь публикуются на Пикабу - в обычном порядке, прошу по возможности заглядывать ко мне в Дзен, буду рад. Спасибо!
P.S. Счастлив, что вернулся!
А что если ИИ "скормить" все видео с Жириновским и попросить дать прогноз на будущее от его имени?
С 1 марта 2023 года проекты компании Disney больше не будут показывать в российских онлайн-кинотеатрах.
Сегодня - знаковый день. Ровно год назад вышел мой первый тематический пост:
SWIFT. Вероятные последствия отключения
Ещё не было понятно, что вся история - надолго. Но контуры Первой Мировой Экономической Войны (ПМЭВ) уже начали вырисовываться в тумане...
Весь этот год мы вели наблюдение за поведением экономики России в условиях беспрецедентного санкционного давления. Вот что было написано об этом в первые дни:
О санкциях максимально простыми словами
Что же мы видим через год? Вот первые итоги:
1. Экономический блицкриг запада против России провалился полностью. Первые санкционные пакеты, направленные на немедленную деструкцию российских финансов, транспорта и внешней торговли не достигли своих целей.
2. Санкционные пакеты "замедленного действия", направленные против энергетического сектора, промышленного производства, образования, науки и культуры - работают. Не так, как хотели бывшие партнёры, но работают. Их "накопленный эффект" заметен. В первую очередь - есть снижение эффективности сырьевого экспорта. При сохранённых объемах отгрузки доходы России упали. Этому есть как рыночные (снижение цен) так и санкционные (потолки) причины. Это неприятно. Но это нас не убило.
3. Главное. Не сработали антинародные санкции. Те, что были призваны разрушить российское общество, вызвать недовольство, беспорядки, и разрушение страны изнутри. Нам отрезали привычный туризм, иностранные интернет-магазины, лишили привычных потребительских товаров, автомобилей, кино и компьютерных игр. Наших спортсменов "вывели за скобки", нам даже запретили участие в международных выставках кошек. Но это не вывело на улицы миллионы людей. Это такая черта национального характера... Когда на нас давят снаружи, мы не растекаемся, как вода. Мы становимся твёрже. Сперва - как снежок в руке мальчишки. А потом, как снежный ком. И одному Богу известно, какую лавину он вызовет, если его столкнуть с того места, где он находится.
В течение года было несколько постов, которые я отношу к "Программным". Вспомним некоторые из них:
1. О вероятной конструкции будущей мировой финансовой системы. В этом посте дано предположение о возможности создания синтетической валюты нового панрегиона (в базе - БРИКС), мало зависимого от США и ЕС.
О валютных свопах и новой мировой финансовой системе. Для внимательного чтения
2. О месте России в мировой экономике. Является ли наша страна бензоколонкой?
Страна-бензоколонка? Или всё-таки нет?
3. О вероятных последствиях на перевод российского экспорта в рубли. Что может произойти? Несколько наивный пост. Но в каждой утопии есть доля правды. Роль рубля в международных расчетах России за 2022 год выросла в два раза.
Последствия перехода на продажу российских товаров в рублях. Частная аналитика. 23.03.2022
4. О возможных вариантах развития событий. Оптимистический взгляд. Как ни странно, по некоторым направлениям - что-то получилось.
Газ Шредингера. День сегодняшний и ветви вероятности
5. Главный программный пост. О возможности изменения парадигмы экономического развития России с сырьевой на индустриальную - под воздействием непреодолимых внешних обстоятельств. Некоторые признаки возможной смены парадигмы уже просматриваются.
Война план покажет. О возможных изменениях экономической парадигмы Российской Федерации. 21.05.2022
Постов было много, 350. Но эти пять - стоит перечитать.
Теперь - о будущей Победе.
Я имею ввиду Победу в Первой Мировой Экономической Войне (ПМЭВ). Как ни странно, в этой войне для России и её оппонента (коллективного запада) возможна ситуация Win-Win, или что-то близкое к ней. Параметры победы России в экономической войне вполне очевидны, и могут быть (как любое экономическое событие) оценено в цифрах. Вот так (по моему частному мнению) будет выглядеть Победа России на экономическом фронте:
Макроэкономические показатели:
1. Рост ВВП на 1% в 2023 году, и не менее, чем на 3%, начиная с 2024 года;
2. Колебания курса рубля к доллару США не более, чем на 20% в год (так ведут себя практически все мировые валюты). Именно колебания, а не одностороннее движение - падение или рост;
3. Инфляция не более 8% в 2023 году, и не более 5%, начиная с 2024 года;
4. Постоянный рост индекса ММВБ - начиная с лета 2023 года и далее - несколько лет;
5. Рост промышленного производства, опережающий рост ВВП, начиная с 2023 года.
6. Рост реальных доходов населения, начиная с 1 - 2% в 2023 году (очищено от инфляции), с переходом к устойчивому росту на 3% и более начиная с 2024 года;
Показатели внешней торговли:
1. Рост не-энергетического экспорта, начиная с 2024 года. Это значит, что при общем росте экспорта доля энергоносителей и сырья в нем начнёт снижаться;
2. Стабильный профицит торгового баланса. Это значит, что Россия больше продаёт на внешний рынок, чем покупает у иностранных государств;
3. Рост доли рубля в международных расчётах России до 50% по итогам 2024 года;
4. Появление синтетической валюты стран БРИКС (или панрегиона, основанного на БРИКС) к 2030 году;
5. Полный отказ от доллара США и евро в расчётах между странами панрегиона к 2030 году;
6. Использование рубля в качестве резервной валюты на уровне не менее 10% от общего объема резервов хотя-бы половиной стран панрегиона;
Показатели промышленного производства:
1. Появление первых 20 отечественных самолётов новых типов на регулярных линиях к лету 2025 года, и снижение доли иностранных самолётов в авиапарке России до 50% к 2030 году;
2. Появление полностью отечественных микросхем по технологии 14 нМ и мельче к 2030 году, причём произведённых на собственном литографическом оборудовании;
3. Появление полной линейки автомобилей бюджетных классов только из отечественных компонентов к 2027 году;
4. Опережающий рост производства товаров народного потребления, в первую очередь - бюджетного класса. Появление отечественных аналогов IKEA, H&M и т.п.
5. Развитие производства средств производства - для того, чтобы вышеперечисленные 4 пункта могли быть реализованы.
Показатели международного взаимодействия:
1. Возобновление прямого авиасообщения со странами запада с 2025 года;
2. Снятие с России "гуманитарных" санкций - на спорт, культуру и искусство с 2025 года;
3. Возобновление финансовых транзакций со странами запада на уровне частных лиц - с 2025 года, на уровне бизнеса - с 2027;
4. Расширение возможностей для путешествий граждан в рамках панрегиона - отмена туристических виз, увеличение частоты полётов, организация чартеров - а главное - снижение цен на авиаперелёты внутри панрегиона до приемлемого уровня - с 2024 года;
5. Расширение сети работы карт "МИР" на все страны панрегиона;
Почему Win-Win? Да потому, что запад в случае победы России (в формате - описанном выше) практически ничего не теряет. Ну, кроме доли российского рынка...
Всё вышеизложенное - моё частное мнение. Если перечисленные мной цели будут достигнуты - это будет действительно Победа. Впрочем, каждый может видеть свой образ победы России в экономической войне. Приглашаю в комментарии!
Благодарности: Спасибо всем Уважаемым Читателям, которые дарили и продолжат дарить мне своё внимание на протяжении года. Если бы Вас не было - мне было бы незачем писать. Спасибо!
Частное обращение: Сегодня с радостью принимаю поздравления и донаты. Надеюсь, вполне заслуженно. Год - это срок... Я старался!
Отредактировано:
Живу в Японии. Взял этот пост (слегка подредактировав) из другого источника в одном из телеграм каналов. Собственно говоря, японское общество подобное чаще всего игнорирует, но в виду всей сложившейся ситуации, довольно интересно прочитать комментарии самих японцев на Яху.Утренняя минутка "Как это делается в нормальных демократических странах".
Японскому СМИ нужен был репортаж из Москвы про пустые полки - нашли свою, японскую балерину, живущую в Москве - Marina Shibayama зовут (柴山さん).
Ссылка на её Ютуб:
https://youtube.com/@MarishkaChannel
Снимай, говорят, как всё плохо, как санкции за прошедший год подействовали, как например Старбакс ушёл.
Дословно - "record empty store shelves in supermarkets even if you have to fake it". То есть опытные уже.
Ничего не вышло, барышня сказала что снять такое в Москве не выйдет. Что старбакс переименовался и там то же самое осталось.
В результате ей отказали в интервью и прогрессивная общественность уже обсуждает, а не наговорила ли она на статью?
Ну то есть вам говорят "иди снимай на Красной площади пьяного медведя с балалайкой, у нас план по говну в сторону России горит". Вы отвечаете "где я вам его найду, там нет пьяных медведей". Вам начинают подыскивать статью, потому что говорите вы немыслимое в демократическом обществе, где все точно знают, что он там есть.
Ссылка на новость:
https://news.yahoo.co.jp/articles/acdb190f7176a06d207455f716...
Сейчас всех очень сильно беспокоит курс рубля.
Мало того, что он прогулялся на 75+, так ещё и вышел из зимнего коридора, и вообще деревянный...
Посмотрим на график. Рубль начал неделю на 73.400, закончил неделю на 74.288. Падение составило 0.888 рубля, или 1,2% от цены открытия.
Из графика видно, что в день всех Валентинов курс начал расти, и чуть было не вернулся в коридор. Однако именно в этот день поднялся значительный шум в отношении послания президента к Федеральному собранию. Заговорил телевизор, зашуршали газеты, зазвучала морзянка телеграм-каналов. И на этом фоне рубль опять стал падать. К концу недели экономические поводы к движению курса рубля возобладали над эмоциональными, и рубль потихоньку поехал вверх. Также считают и профессионалы рынка.
https://www.profinance.ru/news/2023/02/17/c86s-analitiki-pos...
Они, конечно, не согласны с моим прогнозом на мартовский вход в "весенний" коридор 60-66, но и не поддерживают широко распространенные панические настроения относительно ухода курса "за восемьдесят".
Позволю себе некоторые частные рассуждения на тему прочих психологических причин падения рубля. Естественно, в шапочке из фольги.
В движениях нашей национальной валюты я вижу борьбу между правительством и ЦБ. Правительство (в лице Минфина) борется за бюджет, а ЦБ - за низкую инфляцию. Минфину нужен курс 80+, а ЦБ - около 60-66. Для президента курс 60-66 тоже более привлекателен, т.к. курс выше 70 нервирует граждан, а ниже 70 - успокаивает. И с этой психологией ещё долго ничего нельзя будет сделать, какие бы успехи не делала дедолларизация страны.
В значительной мере текущее снижение курса вызвано психологическими причинами. А нервная реакция рынка базируется на:
1. Неопределённости послания президента - возможны любые варианты - самые фантастические, например - отставка Силуанова;
2. Информации о провале доходов бюджета в январе - хотя на профильных форумах уже появились утечки что деньги от налогов в казначейство пришли, не были зачтены в доход бюджета, т.к. их не смогли (!!!) разнести по классификаторам. Косвенное подтверждение - здесь:
https://www.kommersant.ru/doc/5826964
3. Значительных вербальных интервенциях не-партнёров по поводу адского ада десятого пакета санкций - сегодня стало известно, что атом, каучук, алмазы - не согласовали - адский ад не получился;
4. Прочем шуме, способствующем панике.
Резюме: Если в ближайшие дни мы не увидим неожиданных событий, 21 февраля не услышим неожиданных решений, а 22 февраля на заседании СФ и ГД эти неожиданные решения не получат продолжения - падение рубля сменится ростом. Я так думаю (с).
Новости дня:
1. Raiffeisen Bank International сократил корреспондентскую сеть в России до пяти банков.// Пять банков намного больше нуля. Я до сих пор не устаю удивляться, почему нас не отключили ещё в прошлом марте.
https://www.kommersant.ru/doc/5838752?from=vertical_lenta
2. Госдума приняла закон о дисконте на Urals.// Детали были в предыдущих постах. Правильное решение. Добыча нефти в России в первой половине февраля продолжает расти и увеличилась на 1% относительно среднего уровня января. Покупатели метут, пока дёшево. Как только размер дисконта будет ограничен, спрос может начать снижаться. А может и не начать, т.к. дисконт ограничивают умеренно. Посмотрим. В любом случае, закон об ограничении дисконта лишит нефтяников возможности говорит, что они продают нефть по 35 (хотя на самом деле по 60+) и при этом рыдать.
https://www.kommersant.ru/doc/5827363
https://www.kommersant.ru/doc/5826935
3. Банк России намерен продлить действие ограничений на снятие валюты после 9 марта.// Новость плохая - но ожидаемая. У меня не было никаких иллюзий по поводу снятия этого запрета. В статье отличное фото ЭСН. Не удержался. Даю в пост:
https://www.kommersant.ru/doc/5827283
4. Банк России 1 апреля запустит пилотные операции с цифровым рублем. Проект цифровой рубль планируется запустить в пилотную с операциями типа "переводы между физическими лицами и платежи в торгово-сервисных предприятиях" // Ого! От слов - к делу.
https://www.kommersant.ru/doc/5827878
https://www.forbes.ru/finansy/485078-cb-nazval-datu-nacala-t...
О цифровом рубле кое-что написано здесь:
https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/417661-strasti-po...
https://www.forbes.ru/finansy/484387-analitiki-ocenili-posle...
https://cbr.ru/analytics/d_ok/dig_ruble/
Лирическое отступление: Если потребуется отдельный пост - напишу. Главное - введение цифрового рубля дает возможность ОТКАЗАТЬСЯ от услуг банков при расчетах и хранении денег. Банки в шоке. Граждане и организации ликуют, т.к. комиссий за платежи и переводы больше не будет. СОВСЕМ не будет. Также ликуют правоохранительные органы, т.к. ВСЕ транзакции будут налицо. В общем - тема широкая и глубокая. Посмотрим, как пройдёт тестирование. Думаю, именно по его результатам и будут определены границы применимости цифрового рубля.
5. По итогам декабря 2022 года объем вложений в государственные ценные бумаги США упал в 3,3 раза по сравнению с ноябрем. Показатель составил $629 млн.// А сколько было шума, когда эти вложения подросли, что вкладываемся в не-партнёров... Что были копейки, что остались копейки. Это просто карманные деньги (с точки зрения Минфина).
https://www.kommersant.ru/doc/5827047
6. Объем международных резервов РФ с 3 по 10 февраля уменьшился на 2% ($12 млрд) и составил $589 млрд.// Иногда что-то надо и потратить. Ещё раз отмечу, что по моему личному мнению, резервы ЦБ РФ избыточны. И та их доля, которая находится в ФНБ, вполне может быть потрачена на развитие. Например, на науку (см. первую ссылку по новости).
https://www.kommersant.ru/doc/5826726
https://www.kommersant.ru/doc/5827475
7. Долги «АвтоВАЗа» превышают 100 млрд рублей.// Без комментариев. Место прОклятое? И ведь закрыть нельзя, т.к. хоть какие-то машины предприятие выпускает. На авиацию меньше потратили. Возмущаюсь.
https://www.bfm.ru/news/519415
8. Денежные перечисления из РФ в Грузию в январе выросли на 1000% год к году. Сервис для работы с фрилансерами Solar Staff зафиксировал семикратный рост переводов из РФ за рубеж.// Не удивительно. Релоканты релоцировались, но работают на российского работодателя. Оценку новости не даю, т.к. она зависит от "направления взгляда". Пусть каждый оценивает по-своему.
https://www.kommersant.ru/doc/5827273
https://www.kommersant.ru/doc/5827193
Подайте бедному слепому коту Базилио и хромой лисе Алисе! (с)
Продолжается абсолютно бессмысленный и беспощадный шум вокруг "добровольных взносов в бюджет".
Бессмысленный он потому, что речь идёт о небольшой сумме - 300 миллиардов рублей. Её можно собрать, продав ОФЗ, за час. У России практически нет долгов.
Беспощадный потому - что действия Минфина дискредитируют действия всего правительства и президента. Это как падение рубля - пользы для бюджета мало, а репутационного вреда много.
Поэтому я и включил в "шапочку из фольги" отставку Силуанова. Выбранный им способ "добыть копеечку в казну" более чем сомнителен.
Статьи по теме:
https://www.kommersant.ru/doc/5827865
https://www.kommersant.ru/doc/5827760
https://www.forbes.ru/finansy/485079-biznes-gotov-podelit-sa...
https://www.bfm.ru/news/519406
Товарная и валютная биржа: Всё довольно стабильно. Нефть Urals - 56,10/56,44/53,05. Газ ТТФ - 537. Падает. Биткойн - 24338.
Мировые фондовые индексы снижаются четвертый день подряд. Это не критично, т.к. снижение плавное и не носит катастрофического характера. Аналогично ведут себя и мировые валюты. Всё это выглядит как бегство инвесторов "в доллар". Снижение цены на все активы - равно рост доллара. Кстати, в снижении курса рубля этот фактор тоже присутствует. Индекс ММВБ чуть подрос. 2168.
Резюме. Неделя прошла под знаком паники. Все (не только в России) нервничали, и продавали свои активы. И от этого вырос доллар США. На следующей неделе всё будет понятно.
Статья для чтения в выходные: Импортозамещение без пристрастий.// ВШЭ (!), не любимая мной научно - образовательная организация выдала на удивление взвешенный (!) отчёт - прогноз по импортозамещению. Читаем!
https://www.kommersant.ru/doc/5826999
https://www.hse.ru/mirror/pubs/share/814560067.pdf
Советы не-инвесторам: без изменений. 25/50/25.
Частное обращение: В понедельник поста не будет (если не случится что-то из ряда вон...), не вижу в нём смысла. Пост будет в среду, 22 февраля. После оглашения послания президента к Федеральному собранию, а также внеочередных заседаний ГД и СФ.
Частное обращение 2: Прошу прощения у всех Уважаемых Читателей, которые благодарят меня за посты, рискуя своим рейтингом, за то, что не ставлю свои традиционные "Спасибо!" и "+++!!!". Дело в том, что все мои комментарии, вне зависимости от содержания, собирают целые букеты минусов. Это не вредит моему рейтингу, просто не хочу радовать минусомётчиков. Также благодарю всех, кто отправляет донаты. Спасибо!
Европейские авиакомпании, вынужденные выбирать более длинные маршруты в Азию, чтобы избежать России, будут бороться за конкуренцию с китайскими конкурентами.
Китайским перевозчикам по-прежнему разрешено летать над Россией, и они могут выбирать более короткие маршруты в Европу.
Телеграм "Бизнес-войны" - Экономическая война Запада и РФ
Небольшое послесловие к итогам 2022 года. У меня, как наверное и у большинства жителей России, сложилось довольно легкомысленное отношение к санкциям. В духе, бггг, только поглядите на этих дебилов, хотели нас запретом на Айфоны запугать. Хотя вообще было какое-то, не знаю, сомнение, что ли. Типа, ну не может же весь Запад целиком быть настолько упоротыми идиотами?
И только сейчас вот узнал, что вообще-то эта волна санкций была далеко не идиотской. Наоборот, это был реально жесткий наезд, который имел все шансы завершиться успехом. И об этом вполне открыто говорят высшие лица страны, только мало кто обращает на это внимание.
Кто не знает, первый заместитель Председателя Правительства РФ Андрей Белоусов — это вам не какой-то там Мишустин, это человек который реально рулит экономикой России. И вот этот товарищ под конец года в интервью «России 24» честно признался: в первые недели весны был реальный риск что система управления не выдержит и пойдет вразнос.
Что такое «вразнос»? А помните Байден пугал долларом за 200 рублей? Так вот, это оно самое. Сначала был бы обвал рубля, затем логистический коллапс, потом коллапс финансовой системы и прекращение хождения платежей, ну а после — пустые полки, и все это при полных складах товаров. После чего врубилось бы госрегулирование экономики, бизнес накрылся медным тазом и страна погрузилась бы в «святые девяностые».
И чтобы этого избежать, на уровне Министерства Транспорта приходилось вручную управлять логистическими потоками, вплоть до отдельных судов и даже фур, чтобы все это не остановилось, не началась паника и вызванные ей каскадные процессы деградации экономики.
В режиме реального времени отслеживали запасы товаров, организовывали платежи, искали банки которые согласились бы их проводить вопреки санкциям, и это при том что американцы параллельно также всем звонили и угрожали банкирам расправой.
Первые недели продержались, система выстояла. Затем к концу весны была вторая волна кризиса — начали заканчиваться иностранные комплектующие, а параллельный импорт еще не заработал. Тогда тоже был очень острый момент, когда система начала терять рычаги управления экономикой. Хотя простые обыватели к тому уже времени уже расслабились и постили про санкции смешные мемасики.
Прямо скажем, я не большой фанат нашего правительства, но тут, похоже, они сработали как надо.
Сегодня обзора экономических новостей не будет. До конца года осталось 50 часов, в том числе - один рабочий день. Условно рабочий, естественно...
Новости, конечно, есть. Но сегодня - читаем сами. Обратим внимание только на рынки.
Товарная и валютная биржа: Рубль - в зимнем коридоре (67-73). Нефть - немного упала. Urals (по разным источникам) 56,99/60,57. Золото стабильно, серебро подрастает. Газ ТТФ - 920. Биткойн - 16635. Мировые валюты и фондовые индексы немного растут. Индекс ММВБ - тоже, но до "коридора нормальности" 2250 - 2750 ещё далеко. Текущее значение - 2147.
Всё выглядит довольно спокойно. Надеюсь, в оставшиеся до нового года несколько десятков часов, в экономике страны ничего важного уже не случится. Ну а случится - дам "молнию".
Воспользуюсь правом автора, и подведу некоторые итоги десятимесячного, почти ежедневного постинга.
1. Всего написано 330 тематических постов, и более 19 тысяч комментариев.
2. Более 80 тысяч пикабушников проявили активный интерес, и подписались. Спасибо!
3. Сбылись прогнозы:
- По курсу доллара. Летний коридор был 58-64, с редкими эксцессами, зимний коридор - 67-73. Причём курс зашёл в этот коридор даже позже, чем предполагалось;
- По инфляции. Инфляция по Росстату по итогам года будет около 12%, по моему прогнозу - чуть менее 15%. Видимо, так оно и есть, т.к. сведения Росстата по инфляции всегда несколько занижены;
- По ключевой ставке. Прогноз почти сбылся. Предполагалось 7% к концу года, имеем 7,5%;
- По падению ВВП. Предполагалось падение менее, чем на 4%. Сейчас (в промежуточных оценках), называют цифры менее 3%. Это точно лучше, чем 4%.
- По ценам на серебро. Цены выросли точно в соответствии с предположениями, и в суммах, и в сроках.
4. Не сбылись прогнозы:
- На цены на нефть. Предполагалось более 100 (по Brent), имеем примерно 80;
- На курс биткойна. Предполагалось 10 000, имеем 16 635. Хотя тенденция к падению определена верно. Токен не растёт.
- На индекс ММВБ. Предполагалось быстрое возвращение к отметке 2400, ещё в сентябре. Не сложилось;
5. Прогнозы, которые не сбылись, и которые вообще мне не следовало давать, т.к. они относятся к политологическому, а не к экономическому прогнозированию:
- На мобилизацию. Предполагалось, что её не будет. Но она произошла;
- На отставку Силуанова. Минфин поменял основные подходы к своей деятельности, и отставка министра более не актуальна.
6. Если нужны пруфы на прогнозы - найду их в постах и/или комментариях, но уже после праздников.
О планах на следующий год:
1. Постинг будет продолжен в ежедневном режиме (естественно, кроме выходных), до тех пор, пока будут силы, и/или пока посты будут интересны читателям.
2. Экономические итоги 2022 года будут даны в посты и прокомментированы по мере выхода статистики.
Частное обращение:
От всей души благодарю всех Уважаемых Читателей за внимание к материалу! Надеюсь, что и сами посты, и бурные обсуждения на дискуссионной площадке в комментариях были интересны.
Поздравляю ВСЕХ с наступающим Новым Годом! Желаю ВСЕМ:
1. Удачи. Это главное. Люди на "Титанике" были здоровы, но удачи им не хватило.
2. Здоровья. Оно позволит распорядиться плодами удачи.
3. Верности, дружбы и взаимного уважения в кругу семьи и друзей. Любовь может уйти. Она мимолётна. А верность, дружба и внимание друг к другу - вечны. И если они есть, то все трудности преодолимы.
Ещё раз - СПАСИБО! С НАСТУПАЮЩИМ НОВЫМ ГОДОМ!
ВСЁ БУДЕТ ХОРОШО. И ЭТО - ОТЛИЧНАЯ НОВОСТЬ!
P.S. С удовольствием принимаю поздравления и подарки.
До встречи в Новом году!
Искренне Ваш - AlexRadio.
Устали все. Это был тяжелый год (с).
И под конец года начинаю творить разное. Например, придумывать новые налоги. Для отъехавших. Не смотря на то, что лично я не одобряю выбор этих людей, не мне, и не правительству их судить. Они не нарушили закон. А этические, моральные и прочие аспекты - это не вопрос экономики и налогообложения.
Сюжет: игры с налогообложением уехавших граждан.
1. Основные новеллы: запрет для нерезидентов работать в режиме самозанятых и повышение налога для индивидуальных предпринимателей.// Абсолютно нерыночная идея. В законе об ИП и о самозанятых НЕТ указания на то, что ИП или СЗ должен физически находиться на территории РФ.
https://www.kommersant.ru/doc/5747645
https://www.kommersant.ru/doc/5747345
2. Спикер Госдумы Володин призвал отменить преференции для покинувших Россию.// Эмоции. Оценки на уровне "свой/чужой". Ещё раз: закон не нарушен. Володин не прав.
https://ria.ru/20221225/preferentsii-1841170533.html
3. Первый замглавы фракции ЛДПР в Госдуме Сергей Леонов заявил, что необходимо осторожнее подходить к дополнительным налогам для тех, кто работает не в России, а если люди находятся за рубежом и работают в интересах своей страны, для них не стоит вводить дополнительные ограничения.// Голос разума.
https://ria.ru/20221225/nalogi-1841188420.html
4. Первый замглавы фракции КПРФ в ГД Николай Коломейцев не поддержал инициативу о дополнительных налогах тем, кто работает не в РФ, он отметил, что она не вернет их обратно и не воспитает в них дух патриотизма.// Голос разума - 2.
https://ria.ru/20221225/nalog-1841195858.html
Резюме по сюжету может быть только оценочным. Я очень надеюсь на то, что вышеописанный законопроект не будет принят. Он плохой. В первую очередь потому, что направлен на разделение россиян. Это - чистая политика. Тут нет никакой экономической целесообразности.
Новости дня отсутствуют. Рождество - никто не работает. Болтают много, делают заявления. Но не создают новости. Шум.
Товарная и валютная биржа. Торги были только по рублю. Подрос. Находится в середине "зимнего" коридора.
Вот такой вот коротенький денёк (с).
Частное обращение:
1. Закрывающий 2022 год пост выйдет в четверг, 29 декабря.
2. Первый пост 2023 года выйдет 09 января, в понедельник. Если конечно не произойдут какие-либо экономические события, достойные "молнии". Лучше бы их не было. Надо немного отдохнуть.
3. Вся аналитика о росте или падении отдельных отраслей экономики будет выходить по мере поступления официальной информации. Сейчас в сети огромное количество "предварительных" оценок. Разной степени катастрофичности. Но это всё шум, официальных данных по году нет. Подождём, пока появятся. А там посмотрим.
Частное обращение 2:
1. Большое спасибо Уважаемым Читателям, не разделяющим мою позицию, за конструктивную критику и выдачу конкретных замечаний и предложений по дальнейшей работе.
2. Большое спасибо Уважаемый Читателям, который согласны с моей позицией, за поддержку. Писал, пишу, и буду писать.
Спасибо!
Сегодня регулярного поста не будет.
Новости от 19.12.2022 будут прокомментированы завтра, 20.12.2022.
Пользуясь возникшим у Уважаемых читателей свободным временем - не надо читать регулярный пост (шутка), предлагаю всем принять участие в референдуме.
Утверждения к референдуму:
1. Ставим данному посту МИНУС, если Вы считаете, что посты AlexRadio являются проправительственной пропагандой и попыткой отвлечь внимание Уважаемых читателей от катастрофической ситуации в экономике страны.
2. Ставим данному посту ПЛЮС, если Вы считаете, что посты AlexRadio являются оптимистической оценкой происходящего и показывают, что текущая экономическая ситуация значительно лучше, чем должна была бы быть в условиях беспрецедентного санкционного давления, и катастрофы в экономике страны не возникло.
По возможности, прошу принять участие в референдуме всех Уважаемых Читателей.
Как поддерживающих, так и критикующих мою позицию. Пост без рейтинга.
Создал я значит год назад небольшой сайт для жены на вордпресс, пришло время продлять домен, а оплатить никак(санкции). Без особых надежд написал в поддержку и вот пришёл такой неожиданный приятный сюрприз(перевод после скриншота). Респект компании!
17 декабря 2022, 09:42 UTC
Здравствуйте!
как я могу оплатить свой домен из России?Я здесь, чтобы помочь. В связи с продолжающимся конфликтом в регионе, многие компании кредитных карт и компании по обработке платежей наложили санкции на российские карты и способы оплаты.
На данный момент не существует альтернативных способов оплаты, которые вы могли бы использовать для продления вашего домена.
Поэтому мы дарим вам год продления домена бесплатно, и теперь он продлен на год до 23 декабря 2023 года.Надеюсь, это было полезно, но дайте мне знать, если у вас есть еще вопросы или вам нужна дополнительная помощь. Спасибо!
Денис
Инженер по счастью @ Automattic
Шутка.
Никакого вала нет. А вот девятый пакет санкций против России - анонсирован. Официальной информации, естественно, пока нет. Разные источники приводят разные данные. Почитаем. Всё равно новостей сегодня немного.
Сюжет. Шуршание пакетом:
1. Новые санкции ЕС против России предполагают контроль над экспортом на 2,3 млрд евро.
2. В новый пакет санкций ЕС включат запрет на инвестиции в горнодобывающий сектор России.
3. Пакет включает запрет на транзакции с еще тремя российскими банками.
4. Пакет предусматривает запрет на вещание нескольких российских каналов.
5. Пакет расширяет персональные санкции против физических и юридических лиц.
6. Под санкции могут попасть российские беспилотники.
https://ria.ru/20221206/sanktsii-1836730107.html
https://ria.ru/20221206/sanktsii-1836695148.html
https://www.kommersant.ru/doc/5707099?from=lenta
https://www.forbes.ru/biznes/482116-ft-uznala-o-planah-es-vv...
// Пакет шуршит громко. Но по факту:
1. 2,3 миллиарда экспортных ограничений - копейки;
2. В горнодобывающий сектор иностранные инвестиции давно не поступают;
3. Тремя банками меньше - тремя больше - ничего принципиально не меняется, если, конечно в список банков не войдёт Газпромбанк, через который реализована схема "газ за рубли";
4. А разве ещё что-то вещает?
5. Персональными санкциями давно никого удивить невозможно;
6. А вот тут непонятно... Каким образом? Российским беспилотникам будет запрещено пересекать границы ЕС и НАТО? (шутка).
Резюме: пакет невнятный. До его принятия ещё довольно далеко. Но даже на этапе анонсирования (а обычно - это самый шумный этап) - не пугает. Совсем.
Бомба дня: Россия рассматривает введение фиксированной цены на свою нефть.
https://ria.ru/20221206/neft-1836772505.html
Блумберг по поводу этого намерения написал: "Россия рассматривает введение «ценового пола» на нефть". Иронично.
https://www.kommersant.ru/doc/5707214
// Моё мнение: ничего не будет. Просто пугают. Хотя...
Раз пошла такая пьянка, можно и последний огурец порезать. Например - так:
С 01.01.2023 1 (одна) бочка нефти сорта Urals продаётся за 4800 рублей.
Скидки и дисконты - не предоставляются. Доллары и евро к оплате не принимаются.
Новости дня:
1. "Газпром" и "Русгаздобыча" запустили в работу крупное Семаковское месторождение в Арктике, в рамках первой фазы проекта добыча может составить 7,5 миллиарда кубометров в год.// Хорошая новость.
https://ria.ru/20221206/mestorozhdenie-1836699412.html
2. С начала года ЕС и Британия нарастили импорт СПГ из России на 21 процент.// СПГ, в отличие от трубопроводного газа, имеет меньше "национальных черт". Поэтому его и покупают. Особенно учитывая прекращение существования "Северных потоков". Предполагаю, что мощности по производству СПГ будут наращиваться очень быстро. СПГ не привязывает продавца к покупателю - и это его главное достоинство.
https://ria.ru/20221206/gaz-1836678853.html
https://www.kommersant.ru/doc/5707086
3. В России закрылись все магазины H&M. Стокманн может занять место флагманского магазина H&M в Москве.// Две новости объединены. Пара новостей наглядно демонстрирует диалектику экономики. Одни уходят - другие приходят. Рынки не будут пустовать. Просто поменяются некоторые продавцы. А некоторые - вернутся через посредников.
https://www.kommersant.ru/doc/5707101
https://www.kommersant.ru/doc/5706765
Плохие новости дня:
1. Продажи новых легковых автомобилей и LCV в России в ноябре упали на 61,6 процента по сравнению с ноябрём 2021 года.// Это не просто падение, это обвал рынка. Сжатие рынка в 2,5 раза - это практически прекращение его существования. Но, сравнивая с июньским падением (там год к году было 82%) можно предположить, что по мере наращивания предложения рынок восстановится. Так что все, конечно, плохо. Но не так плохо, как было летом. Тенденция к восстановлению - налицо.
https://ria.ru/20221206/avto-1836632254.html
https://www.kommersant.ru/doc/5707025
https://www.autostat.ru/analytics/51981/
2. По итогам октября налоговые поступления в консолидированные бюджеты российских регионов впервые за год снизились на 6,6%, до 1,3 трлн руб.// Местные бюджеты наполняются из налога на прибыль. Значит, либо прибыль падает, любо фирмы её прячут. В статье есть и положительные моменты, но в целом - новость плохая.
https://www.kommersant.ru/doc/5706785
3. В третьем квартале клиенты впервые с 2015 года вывели с ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов) больше средств, чем внесли.// Ещё одна иллюстрация тому, что на фондовом рынкам нечего делать неквалифицированным участникам. Даже на таком простом, как ИИС. Выходить из акций "на дне" - такая же распространённая ошибка, как и покупка "на хаях" - когда цена активов максимальна. Через квартал - полгода - год акции опять отрастут, а деньги с ИИС уже выведены. Следовательно - потеряны.
https://www.kommersant.ru/doc/5707209?from=lenta
Оффтоп: Застрявшие в пробке танкеры у берегов Турции перевозят 18 млн баррелей нефти.
https://www.kommersant.ru/doc/5707207?from=lenta
// По поводу этих 19 несчастных танкеров подняли шум до небес. И про "нож в спину" от Турции. И про то, что России надо забыть про экспорт нефти через проливы, и т.д. и т.п.
Позволю себе частное мнение. Турция просто на "малых объемах" показывает, какая угроза для поставок и экологии возникает при излишнем контроле за "чистотой перевозок". Я не утверждаю, что Турция играет на стороне России. Турция играет на стороне получения платы за проход судов через Босфор. Которая, как известно, в этом году повышена в 5 раз.
https://www.rbc.ru/economics/29/08/2022/630c5c549a7947513c87...
Товарная и валютная биржа: сильно падает нефть. Причем вся. И WTI, и Brent, и Urals. Текущая цена Urals - 61,34. Я думаю, что нефть падает потому, что все думали о прекращении поставок после введения "потолка", и заранее значительно закупились. В краткосрочной перспективе спрос упал. Посмотрим, что будет, когда запасы начнут заканчиваться.
Мировые фондовые индексы и валюты - стабильны.
https://www.profinance.ru/quote_show.php
Газ ТТФ - 1500.
https://www.profinance.ru/charts/ttfusd1000/lc17
Биткойн - 17009.
https://www.profinance.ru/bitcoin/
Индекс ММВБ - 2196. Чуть припал. Не идёт в "коридор стабильности": 2250 - 2750.
https://ru.investing.com/indices/mcx
Резюме. Сегодня из за "потолка" ничего не рухнуло. Падение цены на нефть не является драматическим, движение в 3-5% за торговый день для нефти вполне типичны.
Частное обращение: напоминаю, что афоризм:
"В России - всё хорошо, США развалится а Европа замёрзнет", не принадлежит мне.
Более того, эта формулировка не соответствует действительности, и я её никогда не использую.
Я пишу о том, что экономическая ситуация в России намного лучше, чем должна была быть в условиях такого санкционного давления. Напомню, что по консенсус - прогнозу большинства экономистов к концу текущего года (то есть сейчас) у нас должны были быть примерно такие экономические показатели:
1. Инфляция: 50 - 100%;
2. Падение ВВП: более 10%;
3. Безработица: более 12%;
4. Курс доллара: 120 - 200;
5. Товарный дефицит по большинству потребительских товаров.
Есть такая картина? Нет. Есть варианты, что так будет? Не знаю... Я таких вариантов не вижу.
Поэтому - резюме. У нас - не всё хорошо. Но намного лучше, чем предполагалось.
Частное обращение 2. Саркастическое.
Похоже, я выяснил, кто меня активно минусит, не глядя в текст комментария. Просто за то, что я есть. Это - любители криптовалют. Дело в том, что я не люблю криптовалюты. Как инструмент инвестирования и накопления - они ненадёжны. Но! Как инструмент расчётов - они вполне себе удобны. Особенно в коротких цепочках типа "фиат - крипта - фиат". Но вкладываться в, например, биткойн, в надежде на его рост - не верю. И не верю не только я. Вот мнения более авторитетных, чем я, экономистов:
1. Standard Chartered прогнозирует обвал биткоина на 70% до $5000 в 2023 году
https://www.profinance.ru/news/2022/12/06/c7ka-standard-char...
2. Биткоин готов к новым потерям, если история права
https://www.profinance.ru/news/2022/12/02/c7j8-bitkoin-gotov...
3. Мобиус, предсказавший крах биткоина, ждет падение еще на 40%
https://www.profinance.ru/news/2022/12/02/c7j9-mobius-predsk...
Жалко, что этих товарищей нет на Пикабу... Их тоже можно было бы минусить:)
Анонс: очень интересный пост о расходах семьи - классического представителя среднего класса.
Потратил за год 1 млн 678 тысяч рублей, записывая каждую покупку. Узнал много нового о себе
