Всем привет! Это Василий Черепанов, а эта статья спасет ваши деньги, а в идеале тот, кто хотел вас обмануть будет наказан!
Кручу, верчу, запутать хочу!
Для тех кто лучше воспринимает информацию на слух записал видео на Ютубе.
Сразу отмечу, что если вы попадетесь на уловку банка о которой пойдет речь Вам никто не поможет. Суд, финансовый уполномоченный будут бессильны и скажут, что все по закону. Но в статье я докажу, что если знать, где тонкое место, эта схема становится выгодной не банку, а заемщику! Интересно?
Тогда поехали!
Банки как всегда решили обогатиться за счет заемщиков т.е. за счет людей, которые и так испытывают финансовые трудности. Деньги не пахнут, но это свинство.
Заемщик, приходя в банк, попадает в следующую ситуацию. Ему предлагают две процентные ставки: базовую и пониженную. Пониженная действует при условии заключения договора страхования. Заемщик не хочет страховаться, но он хочет пониженную процентную ставку и поэтому страхуется. Важно понимать что причина, а что следствие.
Давайте посмотрим как это выглядит у Банка Уралсиб.
Мы видим, что банк предлагает ставку 19,9% при заключении договора страхования жизни и 23,9% без указанной страховки.
Теперь посмотрим какие договоры страхования заключил заемщик.
Их два - Страхование жизни стоимостью 8904 рублей и Страхование здоровья стоимостью 62235 рублей.
Зачем банку понадобилось дробить страховку на две, кто давно в теме знает, что раньше банк страховал жизнь и здоровье одним полисом.
Дело в том, что с 1.09.2020 года законодатель ввел правило согласно которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, но не любой страховки, а только той страховки, которая обеспечивает исполнение кредитного договора.
В нашем примере это страхование жизни стоимостью 8904 рублей.
А страхование здоровья стоимостью 62235 рублей с кредитным договором вообще никак не связано и заключается заемщиком как бы просто так. Все же мечтают застраховаться по нерыночной цене ведь напрямую в страховой компании такая страховка стоила бы на 80% дешевле.
Очевидно, что сделано это с единственной целью, не возвращать большую часть страховой премии при досрочном погашении кредита.
Что и происходит на практике. Вот ответ страховой компании на заявление клиента, который предоставил мне документы, с просьбой вернуть сумму страховки в связи с досрочным погашением кредита.
Указанное решение вам не оспорить ни у финансового уполномоченного, ни в суде. Практика в настоящий момент однозначная.
При этом надо обратить внимание на следующее:
Банк при заключении кредитного договора будет настаивать на том, что обе страховки необходимы для понижения процентной ставки и что при досрочном погашении кредита возможно будет вернуть часть страховой премии по обоим страховкам, что конечно является неправдой. Излюбленный прием - на словах обещать одно, а в договоре прописать другое.
Мотивация сотрудников Банков понятна. По моим сведениям 80% от страховой премии возвращается обратно в банк в качестве комиссии от страховой компании. Этим комиссионным вознаграждением банк охотно делится со своими сотрудниками.
Почему я считаю эту схему обманом? Потому что ни один заемщик не заключил бы второй дорогой договор страхования если бы банк ему прямо сказал, что для получения пониженной процентной ставки требуется лишь одна страховка!
Но для Банка есть один неприятный нюанс о котором он не подумал или рассчитывал, что мы не догадаемся.
Как известно от любой страховки можно отказаться в первые 14 дней с момента заключения - "Период охлаждения". С этим проблем по общему правилу не возникает, денежные средства возвращаются страховой компанией.
Поскольку у вас нет необходимости заключать оба договора страхования для получения пониженной ставки, то от одного из них вы можете без вреда отказаться. Надо лишь понять какой нужен, а какой нет.
В нашем примере для получения пониженной процентной ставки клиент должен был заключить только договор страхования жизни стоимостью 8904 рублей, а от страхования здоровья стоимостью 62235 рублей клиент мог отказаться в период охлаждения и получить профит в виде пониженной ставки всего за 8 тысяч рублей!
В итоге немного внимательности и схема по обогащению банка превращается в схему по обогащению Клиента банка. Ведь банк получает прибыль только если заключены оба договора страхования. И наоборот, с одной страховкой в плюсе остается заемщик!
Теперь давайте посмотрим как ту же схему проворачивает Альфа-банк. Это мастерство (шулерство) более высокого уровня.
Смотрим на анкету-заявление:
Раздел 4 Анкеты говорит о том, что стандартная процентная ставка составляет 14,5%, в случае заключения договора страхования банк делает скидку и уменьшает ставку до 10,5%. При этом указано, что страховать необходимо Жизнь и здоровье.
Аналогично Альфа-банк заключает два страховых полиса.
Один по программе СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ» общей стоимостью 56316 рублей.
Второй по программе СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ стоимостью 8518 рублей
Обратите внимание и что и в первом и во втором случае страхуется жизнь и здоровье.
В разделе 4 Банк не указывает точные характеристики страхового договора необходимые для того, чтобы получить пониженную ставку, но есть указание, что вся необходимая информация указана в п. 19. Анкеты. Банк намеренно запутывает своего клиента. УралСиб таким приемом не пользовался.
Предлагаю Вам самим посмотреть п. 19 Анкеты и попробовать определить какая страховка нужна была для получения пониженной ставки, а от какой вы могли отказаться и все равно получить пониженную ставку. Зная жадность банков, очевидно, что дорогая страховка была не нужна, но вопрос почему. Если смогли разгадать ребус пишите в комментариях, в реальной жизни ответ сэкономил бы вам 56 тр.
А теперь правильный ответ:
В п. 19 указано, что для получения скидки необходимо застраховать следующие риски:
страховой риск «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Смерть Заемщика»);
- страховой риск «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность Заемщика»);
В дорогой страховке прямо указано, что по рискам «Смерть Застрахованного» и «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий).
Поскольку нет указания на несчастные случаи, дорогая страховка не обеспечивает кредитный договор, не влияет на получение скидки и от нее можно и нужно было отказываться в период охлаждения.
Да сложнее чем у Уралсиба, но согласитесь раскусить вполне реально, если знаешь где и что смотреть.
Что в итоге:
Банки как всегда пытаются заработать на своих клиентах, играя в серой зоне. Вроде по закону все чисто, но в итоге клиенты чувствуют себя обманутыми.
Если знаешь где тонкое место, оружие банка можно применить против него.
Приходя в банк, всегда помните, что вы - источник дохода и банк ни перед чем не остановится чтобы его увеличить.
Будет здорово если вы поможете распространить эту информацию. Чем больше людей узнает, тем лучше!
У Банков еще много тузов в рукаве, по мере возможностей и накопления доказательств я буду об этом писать. Чтобы быть в курсе и ничего не пропустить подписывайтесь на мой канал в телеграм, где я пишу не только о банках, но и о своих судах по закону о защите прав потребителей с корпорациями.
Подал заявку на досрочное погашение автомобильного кредита, внёс нужную сумму, но в указанный день деньги не списали, и сотрудники сказали, что заявку не видят. Вопрос не решают, уже несколько раз отложили рассмотрение проблемы. С руководством связывать отказываются. Что можно сделать? Здесь есть представитель этого банка? Просьба поднять
UPD: Отделение банка в нашем городе закрылось, раньше было.
Моя мама медик с огромным стажем. Вышла на пенсию только в 66 лет. Много читает, смотри "Человек и закон". Всегда отличалась критическим мышлением и скептически относилась ко всякого рода авантюрным затеям, как то пирамиды, сетевой маркетинг и т д.
Но подстава пришла откуда не ждали. Вчера вечером позвонила мне, попросила вызвать ей такси к подъезду, я спросила, куда ты собралась на ночь глядя. Она ответила, что это не телефонный разговор и вообще ей надо быстрее. В её голосе я почувствовала раздражение, отчаяние и лютую усталость. Говорю, подожди, щас вызову, а саму аж затрясло. Села в машину и помчалась. Живем в 10-15 минутах езды. Стоит одетая с сумкой, разговаривает с кем то по телефону. Выхожу из машины, начинаю улавливать обрывки фраз " я не смогу сегодня", "у меня болит нога", " я завтра с утра всё сделаю". Жестом показываю ей, дай мне трубку. Она мне шепчет, это из прокуратуры, я должна им деньги. Меня вообще заколошматило. Я в трубку говорю, с какой ты прокуратуры, называй должность, отдел, ФИО. Он типа, вы как разговариваете с прокурором, вы знаете, что наш разговор записывается и мы с вами встретимся в другом месте. Что тебе говорю, надобно, господин прокурор всея Руси. Говорит, не имею права третьим лицам разглашать очень важную секретную государственную информацию. Ну и иди ты ( тут много ненормативной лексики и даже блатной жаргон). Господин прокурор положил трубку и больше ни одного звоночка. А мама выпучив глаза, ты как с прокурором разговариваешь. Я думаю, ну капец, безнадёжный случай. Говорю, мама, да это же мошенники, ты что, им поверила?
И тут она начинает рассказывать, как ее три дня обрабатывали, звонили, говорили, говорили и говорили, запугивали статьями, тюрьмой, огромными штрафами, грозились приехать. Я так и не поняла, как ей втюхали историю, что по ее документам взял кредит какой то товарищ и ей срочно нужно погасить свой долг, взяв еще один кредит. Просили не рассказывать родственникам и друзьям, никуда не звонить, что это не в ее интересах, разглашать. Я просмотрела списки вызовов, ей звонили за два с половиной дня раз 60!
Короче, перехватила я свою мамочку с 200к в сумке на последнем этапе, этапе перечисления денег на "защищенный прокурорский" счёт. Всё равно она смотрела на меня очень странно, она просто не могла поверить, что люди могут такое делать. Тогда я решила отвезти ее в отдел, там дежурный опер и еще какой то полицейский в форме провели с ней разъяснительную беседу, вручили буклеты и листовки. И поехали мы в аптеку за пустырником.
А если бы я всё таки вызвала ей такси, думаю, пустырник нам бы уже не помог. Сегодня поехали, вернули деньги в банк, потеряли за один день процентами около 600 рублей. Отделались малой суммой и небольшим испугом.
Мораль: берегите пожилых родителей, особенно одиноких, они становятся доверчивы, как дети, и какие то циничные твари могут их обмануть очень легко, а они могут этого не пережить.
А эти прокуроры, оперуполномоченные, сотрудники безопасности банков, любители купить через авито курьером по предоплате, продавцы фильтров для воды и т. д. будут в аду в отдельном котле вариться.
Не от богатой жизни нужны были деньги, совсем немного, срочно. Сбер кредит не дал до зарплаты, решил я там карту кредитную открыть, а надо было 800 рублей. С минимальным лимитом открыл, надо перевести, начинаю процедуру и мне говорит комиссия не меньше 390 рублей, я думаю красота какая и отказываюсь от затеи.
Закрываю счет, для этого в течение часа еду в банк закрывать, подходит моя очередь, я подхожу к окошку и такой разговор (Я и Консультант):
Я: здравствуйте, надо счет закрыть
К: какой закрываем?
Я: кредитную карту
К: так вы только сегодня открыли
Я: я знаю, но хочу закрыть
К: а зачем открывали тогда?
Я: хотел посмотреть как открывается
К: так может пригодится еще, зачем закрывать
Я: хочу посмотреть как закрывается..
Накопить на квартиру, не прибегая к ипотеке достаточно просто:
1. Не пользуйтесь кредитными картами. Ими легко расплачиваться, и деньги легко уходят
2. Покупаете за наличность в магазине: всю полученную сдачу (не только монеты), нужно класть в кубышку.
3. Если есть подработки помимо зарплаты, то все деньги от подработок класть в кубышку
4. 200 тыс с каждой зарплаты откладывать в кубышку
Забирала вчера посылку с почты. Знаете, есть такая фишка, когда-то зарегистрировался у них, и можно получать заказные письма и посылки по смс. Просто называешь фамилию, а когда твою почту вынесут, говоришь код из смс.
Так вот, я уже назвала код, а оператор еще не отдала мою посылку, как вдруг: "Ой, а вам надо перерегистрироваться". Спрашиваю: "Что для этого надо?" "Паспорт и телефон". Ну, окей, давайте перерегистрируемся. Отдаю паспорт, оператор что-то там в компе делает, слышу мне смс пришла. Открываю, а там:
И тут оператор: "Скажите код из смс". Я: "Мне не нужен никакой кредитный продукт". "Да вам позвонят, скажите, что не хотите". "Я не хочу, чтобы мне звонили, никакого кода я называть не буду". Оператор губки сжала в куриную гузку и молча отдала мои паспорт и посылку.
Подонки, еще ведь и текст на латинице, чтобы не сразу могли разобрать, что там пришло.
Пришел ко мне на работу один знакомый с которым пару раз в толпе пиво пили. Говорит- дружище выручи.Я немного напрягся, не дружу с ним, он друг моего друга. Ладно, чем могу, как говорится. Можешь стать поручителем, хочу ипотеку брать, а с меня ящик пива. Ты не волнуйся, это формальность. Может зря, но я отказался от такого делового предложения. Он в полиции работает, наверное зря хорошего человека обидел отказом.
Приходит мне тут уведомление от А-банка в их приложении следующего содержания:
Ну спамят и спамят, дело привычное. Но что-то глаз зацепился за слово "рассрочка". Это ж без процентов! Может быть это реально выгодно? А потом вижу цифры и что то в голове не сходится. 95000 и 9820 в месяц. Беру калькулятор и считаю.
9820*12=117840
(117840/95000)*100=124
Итого, взяв те же 95 тысяч, я должен вернуть почти 118 тысяч, что составляет 124 процента от первоначальной суммы. 24 процента годовых. Это конечно не процент микрофинансовых организаций, но и не далеко от них ушло.
Но ведь "рассрочка" же, подумал я. Не могут же так прямо нае... обманывать? Нажал на кнопку "Узнать больше".
Первые же строки нам ещё раз уточняют "Это не кредит, а рассрочка без процентов". То есть все верно, процентов нет? Ниже опять таки надпись "Нет процентов". А вот дальше уже идёт небольшое объяснение - есть ПЛАТА ЗА УСЛУГУ, она включена в ежемесячный платеж. И чему же он равен? Ниже находим пример расчета с другими суммами.
Произведя вычисления с этими суммами вижу процент поменьше. 12% годовых примерно. Уже терпимей. Так что же, ошибся я выходит? Пробую ввести сумму 20000 в форму запроса на кредит
Вуаля! Ежемесячный платеж изменился. И если посчитать процент теперь, то получим все те же 24% годовых.
То есть ребята из А-банка обманывают даже в своем примере.
И взяв у них миллион на год, я "заплачу за услугу" 240 000. Но запомните, это не кредит, а рассрочка!
Выводы делайте сами, но на мой взгляд маркетолухи ох... обнаглели.
Позавчера моя жена сообщила мне что она уже на протяжении нескольких месяцев делает ставки. И не очень удачно. Набрала займов на 400000 рублей. Живем в Волгоградской области в холупе. Моя зарплата с ДВУХ работ в удачный месяц 40т.р. Ее около 18. Ежемесячный платёж по кредитам за дом и косметический ремонт в нём 20. Ей кредиты не дают, нет истории. мне столько тоже не дают.
Что делать? Как жить? Двое детей, зима на носу. Сука просто не знаю что делать. Пост написал просто чтоб выговориться
История проста до безобразия, давече моя пожилая мама пришла в ебучий сбер, забрать деньги, на что сотрудники банка ответили, что у них в кассе нету аж 350000 тыщ рублей, и предложили вклад, и не абы какой а "золотой" аж 7.5 процентов. Ну маман согласилась, все бы ничего но сотрудники сообщили что не могут открыть ей вклад без открытия "просто карты". Как уважаемый читатель может догадаться, ей впарили кредику, и активировали ее. А мама у меня до ужаса боится кредитов рассрочек, итд, ну возраст и разные загоны всё-таки (нтв + рен-тв=D). Придя домой обнаруживает там смску о кредитной карте, хватается за сердце и лежит с давлением. Узнав об этой истории я звоню в @Sber, и требую менеджера набутылить во все щели, а банк присылает мне отписку что менеджеры просто проводят "презентации" и без согласия клиента ничего не делают, и пусть вообще сама бабулька пиздует и разбирается, ибо я лицо третье. @Sber, ТЫ ГОВНО ЕБАНОЕ!
На днях Сбербанк списал с меня 1599 рублей за подписку «переводы» на год. Это что бы переводы внутри сбера не бралась комиссия. В этот же день написал в тп и попросил эту подписку отменить и деньги вернуть. Никаких переводов я сделать не успел да и не собирался. На что сбер ответил, что о продлении подписки я был проинформирован за день по смс(номер 900 у меня замьючен из-за спама от них) и пуш уведомлением(которое я тоже пропустил), а значит списание правомерно. Я ссылался на статью 32 закона озпп, и требовал отключить подписку и вернуть деньги, вёл долгую переписку и даже сходил в отделение написал письменную претензию. Он все как об стену горох. В итоге снял все деньги, закрыл все карты и счета и открывать новые не собираюсь. С 2007 года я был клиентом сбера, получал туда зп. Выплатил там ипотеку и кредит на машину без единой просрочки. Но больше я никогда не буду их клиентом. Сбербанк, оно того стоило?
Подумал тут, что раз нет у меня кредитной истории, то надо бы заняться ее созданием. Попробовал взять в кредит у желтого банка 55 тыс рублей... Вот такое вот сообщение получил в приложении. Спасибо, Тинькофф, жил без кредитов и без них поживу :) Интересно, многие соглашаются на такие условия?
Мне 27 лет, у меня долг 120 тысяч долларов за высшее образование. Я платил по 970$ в месяц последние 5 лет, и из почти 60 тысяч, которые я заплатил за это время, только 2 тысячи пошли на уплату самого кредита. Спрошу еще раз: схуяли это вообще легально? #ОтменитеСтуденческийДолг
Только сейчас протрезвел что бы пост создать
